Россия
Казахстан
Банкротство – процедура законного списания долгов
Получив статус банкрота, гражданин избавляется от обязанностей погашения долгов по ряду обязательств:
- банковским кредитам, включая ипотечные;
- займам в МФО;
- задолженностей по коммунальным услугам;
- налогов.
Не подлежат списанию долги по алиментам, выплата средств, направленных на возмещение жизни и здоровья других граждан.
Что дает банкротство
После начала производства прекращается начисление штрафных санкций по имеющимся долгам. В это время действует ряд ограничений:
- запрещается пользование банковскими счетами и картами;
- под запретом любые операции с недвижимостью, включающие покупку и продажу;
- должнику недоступно кредитование;
- доходы гражданина, превышающие прожиточный минимум, используются для погашения задолженностей.
Согласно закону № 127-ФЗ к должнику, который не в состоянии выплачивать долговые обязательства, возможно применение следующих мер:
- Реструктуризация – это изменение условий погашения задолженностей, направленное на снижение кредитной нагрузки. В процессе реструктуризации разрабатывается новый план выплаты долгов, рассчитанный на период до 3 лет, придерживаясь которого, должник может восстановить платежеспособность и выплатить долги кредиторам без объявления финансовой несостоятельности.
- Мировое соглашение – эффективный способ урегулирования отношений между сторонами мирным путем. Должник и кредиторы идут на компромисс, договариваясь о новых финансовых обязательствах. Возможно изменение процентной ставки, отмена штрафов за просрочку выплаты долга, корректировка графика платежей. Мировое соглашение подлежит утверждению арбитражным судом, после этого судебное производство прекращается.
Этот вариант имеет много общего с реструктуризацией, однако не столь жестко регламентируется законом – мировое соглашение можно заключать на период свыше 3 лет. - Реализация имущества подразумевает продажу собственности должника на аукционных торгах, выручка от которых направляется на погашение просроченных долгов. Этот вариант применяется гораздо чаще, изымаются любые активы, дорогостоящее имущество, недвижимость, включающая квартиру или дом. В конкурсную массу включается совместно нажитое имущество, которое также реализуется на аукционных торгах. Исключением может быть лишь то, что запрещается изымать у должника в рамках закона.
Согласно закону, нельзя отбирать единственное жилье, хотя и в этом существуют нюансы. Например, если должник постоянно проживает на даче, не зарегистрированной в качестве жилого помещения, ее могут изъять для продажи.
Другой вариант: у должника есть своя квартира, однако прописка оформлена у родителей. В таких случаях квартира не может считаться единственным жильем, и подлежит реализации на торгах.
Кто может объявить себя банкротом
Инициировать банкротство можно при наличии трех условий:
- сумма общей задолженности превысила 25 000 рублей;
- период неуплаты составляет более 3 месяцев;
- отсутствует возможность погашения долговых обязательств – не имеется имущества на реализацию и постоянного дохода для уплаты долгов.
Если общая сумма долга составила более 500 000 рублей, должник осознает, что не способен погасить обязательства перед кредиторами, он обязан обратиться в суд в течение месяца. В противном случае заемщика могут привлечь к административной ответственности и отказать в списании всех долгов путем банкротства.
Последствия банкротства физических лиц
Статус банкрота дает возможность избавиться от долгового бремени законным путем и урегулировать отношения с кредиторами. Если финансовая нагрузка достаточно высока, часть имеющихся активов потрачена на выплату задолженностей, процедура банкротства останавливает начисление пеней и штрафов. Однако существует обратная сторона банкротства:
- в период проведения банкротства, способного продлиться более года, активами должника (включающими пенсии и зарплаты), распоряжается управляющий;
- ограничена возможность выезда за рубеж, контролируются все имущественные сделки;
- в последующие 5 лет после признания банкротом, заемщик обязан предупреждать о своем статусе при получении кредита и оформлении любой покупки в рассрочку в магазине;
- запрещается управлять юрлицом последующие 3 года, в течение 5 лет нельзя работать в страховых и финансовых компаниях, инвестиционных фондах, 10 лет действует запрет на руководство банком.
Последствия банкротства для родственников
Банкротство затрагивает не только должников, но и их близких, например, автомобиль жены потенциального банкрота также может изыматься для последующей реализации.
Интересы родственников могут быть затронуты лишь при долевом владении недвижимостью, или при заключении сделок с родственниками в последние 3 года, например, оформлении договора дарения.
Специалисты компании «Бизнес-Юрист» обладают значительным опытом в проведении банкротства и готовы предложить свои услуги, предоставляя индивидуальный подход к клиентам. Наши юристы помогут провести процедуру грамотно и свести до минимума возможные финансовые потери.
